2022年以来,面对复杂严峻的国内外形势和多重超预期因素冲击,国民经济顶住压力持续恢复,三季度经济恢复向好。国家统计局日前发布三季度经济数据,初步核算,前三季度国内生产总值(gdp)同比增长3.0%,比上半年加快0.5个百分点。
金融作为现代经济的核心,经济回稳向上离不开金融的有力支撑。据央行发布数据,今年前三季度,人民币贷款增加18.08万亿元,同比多增1.36万亿元。同时,今年10月以来,六家国有大行及平安银行、宁波银行、重庆银行密集披露各自前三季度服务实体经济成效。经统计,2022年前三季度,上述九家银行新增人民币贷款合计超9.95万亿元。
党的二十大报告指出:“坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。”四季度经济在全年份量最重,不少政策将在四季度发挥更大效能。中国民生银行首席经济学家温彬预计,在政策性开发性金融工具不断加码、加大制造业中长期贷款投放、房地产供需两端政策支持带动下,四季度新增信贷预计在3.7万亿元左右,全年新增人民币贷款在21.8万亿元左右。
金融助力稳经济大盘
今年以来,我国加大稳健货币政策实施力度,为实体经济提供了有力支持。据央行发布数据,初步统计,2022年前三季度社会融资规模增量累计为27.77万亿元,比上年同期多3.01万亿元。其中,对实体经济发放的人民币贷款增加17.89万亿元,同比多增1.06万亿元。2022年前三季度人民币贷款增加18.08万亿元,同比多增1.36万亿元。
商业银行作为我国金融业的主体,在金融助力稳经济大盘中发挥着至关重要的作用。今年10月以来,六家国有大行及平安银行、宁波银行、重庆银行密集披露各自前三季度服务实体经济成效。经统计,2022年前三季度,上述九家银行新增人民币贷款合计超9.95万亿元。
六家国有大行来看,2022年9月末,工商银行境内人民币贷款余额比上年末净增加2.2万亿元,同比多增4573亿元;2022年前三季度,农业银行新增人民币各项贷款2.2万亿元;三季度末,中国银行客户贷款较年初增加1.69万亿元,达17.41万亿元,增长10.78%;截至2022年9月末,建设银行人民币贷款近20万亿元,较上年末增加人民币2.1万亿元,同比多增近人民币5200亿元;2022年前9个月,交通银行境内人民币各项贷款较上年末增加6444亿元,增幅10.63%,同比多增950亿元;截至三季度末,邮储银行客户贷款总额达7.15万亿元,较上年末增加6977.70亿元,增长10.81%,同比多增426.75亿元。
此外,截至2022年9月末,平安银行发放贷款和垫款本金总额为3.301万亿元,较上年末增长2378.95亿元;截至2022年9月末,宁波银行新增贷款超1600亿元;截至三季度末,重庆银行贷款余额3433亿元,较年初增长252亿元,增幅8%。
温彬表示,今年以来,在疫情反复、房地产下行、地缘冲突等多因素影响下,微观主体融资能力偏弱。一揽子稳增长政策驱动下,我国银行机构用足各种政策工具,从扩增量、稳存量、降成本等多方面发力,信贷总量表现积极,助推企业和居民部门信贷有效需求持续回升,宽信用进一步提速。信贷结构上,基建、制造业等领域的中长款贷款得到有效支撑,按揭贷款环比持续改善,零售非按揭贷款表现较好,票据冲量明显回落,信贷结构日益优化。
上海金融与发展实验室主任曾刚指出,今年银行业在服务实体经济上发挥了非常积极的作用。一方面,从信贷的增长来看,截至三季度,整个银行业的信贷增长速度快于gdp增长速度,一定程度上表明货币信贷总量给实体经济提供了充分支持;另一方面,从价格来看,今年以来整个实体经济的综合融资成本在持续下行。
四季度银行业支持实体经济如何发力?
党的二十大报告指出:“坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。”人民银行党委、外汇局党组于日前召开扩大会议,认真传达学习党的二十大和党的二十届一中全会精神,研究部署贯彻落实工作。会议指出,在促进经济高质量发展方面,人民银行、外汇局要继续保持货币信贷总量合理增长,加大对科技创新、乡村振兴、区域协调发展、绿色发展等重点领域支持力度,稳定宏观经济大盘。
四季度经济在全年份量最重,不少政策将在四季度发挥更大效能,经济持续恢复回稳向好仍需要适合的金融政策环境支持。温彬认为,四季度,央行将继续实施好稳健的货币政策,强化跨周期和逆周期调节,为促进经济增长、扩大就业、稳定物价、维护国际收支平衡营造良好的货币金融环境。在兼顾内外平衡下,央行会继续通过精细化的逆回购和mlf操作、结构性货币政策工具以及适时降准等方式维持流动性合理充裕,以更好的驱动银行调降lpr、刺激内需和稳定信贷增长总量。
银行业目前仍是我国实体经济融资主渠道,需进一步加大对实体经济的支持力度。温彬预计,在政策性开发性金融工具不断加码、加大制造业中长期贷款投放、房地产供需两端政策支持带动下,四季度新增信贷预计在3.7万亿元左右,全年新增人民币贷款在21.8万亿元左右。商业银行将继续加大对实体经济重点领域和薄弱环节、基建重点项目、绿色发展、科技创新、三农普惠、数字金融等领域支持,满足房地产行业合理融资需求,进一步稳定市场主体发展信心、激发微观主体活力,提升服务实体经济能力,推动经济高质量发展。
曾刚表示,下一步,银行业要紧紧扣住服务实体经济这个核心环节,促进经济高质量发展。第一,要加强对产业升级、绿色低碳的发展、新型基础设施、乡村振兴、自主科创等重点领域的支持,助推实体经济结构进一步优化;第二,助力实现共同富裕,要加强对普惠金融、小微企业、新市民、养老金融农村金融等薄弱环节的支持;第三,对安全方面的支持,包括粮食安全、能源安全、供应链产业链安全等;第四,使用金融科技、数字化手段不断提高自身运行效率、进一步提高金融服务的精准性、降低实体经济融资综合成本。